8月25日起，已有6家銀行明確會(huì)將個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR，但具體轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)換還是要尊重借款人的個(gè)人意愿，銀行會(huì)加強(qiáng)與客戶(hù)的溝通，若少部分人不同意轉(zhuǎn)換則也會(huì)尊者其選擇，若轉(zhuǎn)換后有異議，也可在年底前轉(zhuǎn)回。

各大銀行明確將批量轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR

截至目前，工行、農(nóng)行等6家銀行均已明確，將對(duì)符合條件且尚未辦理定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的個(gè)人住房貸款批量轉(zhuǎn)換，統(tǒng)一調(diào)整為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)定價(jià)。完成LPR轉(zhuǎn)換以后，貸款定價(jià)基準(zhǔn)將由基準(zhǔn)利率變?yōu)長(zhǎng)PR。轉(zhuǎn)換的對(duì)象是浮動(dòng)利率的貸款，包括個(gè)人貸款也包括企業(yè)貸款。公眾普遍關(guān)心個(gè)人住房貸款利率轉(zhuǎn)換。

并不是強(qiáng)制轉(zhuǎn)換 尊重借款人的自主選擇權(quán)

銀行在具體操作中，需要尊重借款人的自主選擇。存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換涉及面大、周期長(zhǎng)，商業(yè)銀行應(yīng)在時(shí)間安排、方式選擇等方面作周密細(xì)致部署，尤其要加強(qiáng)與客戶(hù)的溝通。如果少數(shù)借款人不愿意轉(zhuǎn)換存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)，應(yīng)尊重借款人選擇，并繼續(xù)履行原借款合同。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，如果未經(jīng)客戶(hù)同意進(jìn)行批量轉(zhuǎn)換，將來(lái)LPR上行超過(guò)一定水平，不排除相關(guān)投訴增加的可能性。因?yàn)?，?duì)借款人來(lái)說(shuō)，如果不轉(zhuǎn)，就相當(dāng)于固定利率——利率固定在現(xiàn)在的利率水平上。

當(dāng)然，這些銀行也表示，批量轉(zhuǎn)換完成后，若對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于12月31日(含)前通過(guò)相關(guān)渠道自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

未來(lái)中短期內(nèi)LPR大概率呈下降趨勢(shì)

對(duì)于申請(qǐng)或即將申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，更關(guān)心的還是轉(zhuǎn)化為L(zhǎng)PR定價(jià)后，每個(gè)月的還款額是會(huì)增加還是會(huì)減少。

在央行的表述中，LPR定價(jià)的個(gè)人房貸利率，將按照LPR以“LPR+xx個(gè)基點(diǎn)”、“LPR-xx個(gè)基點(diǎn)”(1個(gè)基點(diǎn)=0.01%)，或“LPR+xx%”、“LPR-xx%”的形式來(lái)確定。

以5年期基準(zhǔn)利率打9折的房貸為例。此前在固定利率情況下，實(shí)際上的年利率為4.41%[4.9%(基準(zhǔn)利率)×0.9]。若在2020年1月轉(zhuǎn)化為L(zhǎng)PR定價(jià)，固定加點(diǎn)的點(diǎn)差會(huì)根據(jù)4.41%的利率，與2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之間的差確定，即差為-0.39%。此時(shí)，貸款者的轉(zhuǎn)化后的利率依舊是每年4.41%[4.8%+(-0.39%)]。

2020年7月，5年期以上LPR的報(bào)價(jià)已降至4.65%。若雙方約定貸款利率1年調(diào)整1次，到2021年1月，LPR如果依舊保持在4.65%，則購(gòu)房者的貸款年利率將降至4.26%[4.65%+(-0.39%)]。如果2021年LPR上漲至5%，則購(gòu)房者的貸款年利率將升至4.61%[5%+(-0.39%)]。

上述計(jì)算結(jié)果顯示，如果未來(lái)5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%，即5年期以上LPR比4.8%高，選擇固定利率更為合適;反之，則LPR定價(jià)付出的利息更少。