近日，“新能源車保費(fèi)上漲”“特斯拉保費(fèi)四天漲80%”等新聞引起熱議。新能源車和傳統(tǒng)汽油車相比，一大優(yōu)勢在于養(yǎng)車比較便宜，但此次車保上漲的力度讓不少新能源車主吃了一驚，為什么這次保費(fèi)會(huì)漲這么多呢?

新能源車保費(fèi)上漲

有網(wǎng)友發(fā)布了一份新能源車險(xiǎn)生效前后的保費(fèi)對(duì)比，按這個(gè)保險(xiǎn)報(bào)價(jià)單顯示，同一車款同樣是36.39萬的車價(jià)，兩者的保費(fèi)幾乎翻番這引起了網(wǎng)友的關(guān)注。報(bào)價(jià)單中，一輛特斯拉Model Y在12月23日購買的車險(xiǎn)，總價(jià)為8278元，車損保36.39萬元，保費(fèi)5797元;三責(zé)保200萬元，保費(fèi)1106元，交強(qiáng)險(xiǎn)950元。而同樣的保險(xiǎn)項(xiàng)目和權(quán)益，在12月27日，新能源車險(xiǎn)上線之后，保費(fèi)價(jià)格就保障到了14902元/年，其中最重要的因素是機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)的漲幅最大，由此前的5759元暴漲到了12,736元，由此導(dǎo)致車損險(xiǎn)直接翻倍，暫時(shí)不清楚這種差距是否由駕駛?cè)吮旧淼某鲭U(xiǎn)次數(shù)所影響。

現(xiàn)在大部分市場常見的電動(dòng)車型保費(fèi)都有不同程度的增加，其中特斯拉的多款車型車損均出現(xiàn)114%的漲幅，其中車小鵬與蔚來的總標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)會(huì)增加27.63-37.31%，比亞迪的兩款車型維持不變或是有所減少，這或代表著保險(xiǎn)公司對(duì)不同產(chǎn)品的賠付成本看法。通常情況下，保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)依據(jù)無非就是出險(xiǎn)概率和維修成本這兩項(xiàng)因素。

新能源汽車專用險(xiǎn)均有大幅提升，一些網(wǎng)友則把這一變化形容為保險(xiǎn)公司減少虧損的一種方式，盡管這些問題已經(jīng)由保險(xiǎn)處理，而一些用戶也相應(yīng)的增加了保費(fèi)。在去年第三季度馬斯克表示,保險(xiǎn)將成為特斯拉的主要產(chǎn)品，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將占整車業(yè)務(wù)的30%-40%，而在去年8月，特斯拉在中國注冊(cè)成立了特斯拉保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，而那，又會(huì)是另一場大戰(zhàn)。

保費(fèi)為什么漲價(jià)

截至2021年三季度，全國新能源汽車保有量已經(jīng)達(dá)到678萬輛，而一些意外情況又是新能源車所特有，為此，12月14日中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款(試行)》。

新能源車和傳統(tǒng)燃油車在日常交通意外出險(xiǎn)的時(shí)候并沒有區(qū)別，對(duì)于產(chǎn)品本身的問題所造成的賠付責(zé)任則一直沒有明確，比如電池自燃，或者電池，電機(jī)，電控的問題也在此次新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)的落地執(zhí)行當(dāng)中明確為保險(xiǎn)理賠的責(zé)任。目前人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)等12家財(cái)險(xiǎn)公司的新能源汽車專屬車險(xiǎn)已經(jīng)可以購買，而已購買了車險(xiǎn)的用戶，則需要在當(dāng)前車險(xiǎn)到期以后續(xù)上專用保險(xiǎn)。

在中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)所發(fā)布的新能源車險(xiǎn)條款當(dāng)中，列明了包括車輛的行駛、停放、充電及作業(yè)都是保險(xiǎn)的使用場景，包含3大主險(xiǎn)和13個(gè)附加險(xiǎn)，其中主險(xiǎn)包括新能源汽車損失保險(xiǎn)、新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、新能源汽車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)并沒有變化，純電動(dòng)汽車、混合動(dòng)力汽車、燃料電池車等新能源汽車都能投保。

新能源汽車車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任則覆蓋了“三電”系統(tǒng)等新能源汽車特有的構(gòu)造，明列了“起火燃燒”是保險(xiǎn)賠付責(zé)任，同時(shí)也通過附加險(xiǎn)拓展了充電樁、外部電網(wǎng)等風(fēng)險(xiǎn)因素。在這個(gè)保險(xiǎn)協(xié)議框架下，車主和廠家之間不需要對(duì)產(chǎn)品本身所引發(fā)的事故和損失扯皮，大部分問題都有保險(xiǎn)公司來承擔(dān)，這對(duì)新能源汽車的發(fā)展相信會(huì)有一些推動(dòng)的作用。

原理上來說，賠償責(zé)任明確歸到保險(xiǎn)公司頭上，這也一定程度上意味著保險(xiǎn)公司的賠償支出必然會(huì)增加，而保險(xiǎn)公司則根據(jù)不同的產(chǎn)品和車主有不同保費(fèi)，而不致于虧損。有保險(xiǎn)公司回應(yīng)稱，80%的車主基準(zhǔn)保費(fèi)會(huì)下降。但隨后特別強(qiáng)調(diào)會(huì)根據(jù)交通違法記錄，出險(xiǎn)次數(shù)等因素影響有所變化，需以實(shí)際保費(fèi)為準(zhǔn)。