近期我們的租房市場(chǎng)行情并不好，并沒(méi)有迎來(lái)期待已久的“金九”而且更加讓人擔(dān)心的是它還一直處于風(fēng)口浪尖上，大家都發(fā)現(xiàn)了吧，租房市場(chǎng)背后離不開資本這把劍，最擅長(zhǎng)這種游戲的就是銀行，這次銀行親自上陣那么接下來(lái)的租客和房主們的關(guān)系又將會(huì)變成什么樣呢，來(lái)你看看吧!

要租房找銀行

白領(lǐng)麗人小葉在北京參加工作已有四年，目前在一家央企工作。入職以來(lái)，她屢屢聽(tīng)同事說(shuō)單位要搬到河北，所以遲遲沒(méi)有下決心在北京買房。最近，一直租房居住的她又因?yàn)榉繓|要賣房不得不搬家。

這幾天為了找新房跟各路中介打交道，身心疲憊不堪。小葉遠(yuǎn)在武漢的同學(xué)小文建議她可以試試建設(shè)銀行推出的“建融家園”APP，上面有不少房源，還可以方便獲取貸款。

小文就是通過(guò)“建融家園”APP在武漢租到了理想的房子。

小葉聽(tīng)后頗為心動(dòng)。

她進(jìn)入手機(jī)下載中心，發(fā)現(xiàn)有“CCB建融家園”和“CCB建融公寓”兩款軟件，前者有個(gè)人房源也有品牌公寓，后者主要是各種精品公寓。粗略看來(lái)，公寓房源遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于個(gè)人房源。個(gè)人房源基本上都是與中介合作的。

發(fā)布信息上都標(biāo)注“政府驗(yàn)真”，北京地區(qū)三個(gè)月內(nèi)只有36套。相比之下，品牌公寓的房源數(shù)量多、質(zhì)量高，三個(gè)月內(nèi)有1446套，大多來(lái)自金融街公寓、創(chuàng)業(yè)公社37度公寓、華貿(mào)公寓、麗都壹號(hào)、國(guó)貿(mào)世紀(jì)公寓。

通泰文園、利錦新苑等。與其他房產(chǎn)中介APP一樣，建融家園支持在線預(yù)約看房，不同的是租客可以直接在建融家園上簽約租房，還可以利用該軟件記錄水電表度數(shù)、在線報(bào)修、下載智能門鎖。

小葉想在西城區(qū)找個(gè)1室1廳的房子。輸入搜索條件后，她發(fā)現(xiàn)最貴的是長(zhǎng)安興融中心，100平方米的北向1室1廳，月租金5萬(wàn)元起。價(jià)格比較適中的有榮豐小區(qū)、一銘公寓等，1室1廳面積在40平方米左右。

月租金3000元至4000元。小葉很快就選中了一套價(jià)格、戶型、位置都很理想的房子，預(yù)約這周末去看房。小葉不禁感慨：“沒(méi)想到銀行還開發(fā)了租房軟件，而且有這么多好房源，比房產(chǎn)中介給我推薦的性價(jià)比都高。”

能存款也能存房

相比北京地區(qū)，建融家園在南方城市的房源更加豐富。比如其官網(wǎng)9月6日公布的租房數(shù)據(jù)顯示，上海地區(qū)最近三個(gè)月發(fā)布的房源是24988套，成都9574套，南京11578套，武漢9087套。

同北京地區(qū)一樣，建行在其他城市的房源也是品牌公寓的數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于個(gè)人房源。

為進(jìn)一步拓展個(gè)人房源供給，今年1月，建行在廣東地區(qū)首創(chuàng)推出了“家庭不動(dòng)產(chǎn)財(cái)富管理”業(yè)務(wù)，亦稱“存房”業(yè)務(wù)。所謂“存房”，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是業(yè)主向銀行提出把空置房屋“存”在銀行下轄的住房金融服務(wù)中心。銀行會(huì)對(duì)該房產(chǎn)未來(lái)3-10年內(nèi)的租金收益進(jìn)行評(píng)估。雙方認(rèn)可租金以后，銀行將會(huì)撮合業(yè)主與第三方公司達(dá)成住房長(zhǎng)租權(quán)轉(zhuǎn)讓交易。后期，將由第三方公司向業(yè)主一次性或分期支付租金，并負(fù)責(zé)出租與后續(xù)管理。

當(dāng)租賃期滿后，第三方租賃公司會(huì)將房產(chǎn)歸還給房主。通過(guò)“存房”，業(yè)主可將閑置的房子交給銀行打理，一次性獲取未來(lái)幾年的租金，無(wú)需擔(dān)心中介或租戶不誠(chéng)、租金難收等問(wèn)題。

同時(shí)，租客也不用擔(dān)心租期內(nèi)房屋會(huì)被提前收回、租金突然上漲等問(wèn)題。

據(jù)記者了解，這項(xiàng)業(yè)務(wù)很有可能將于年內(nèi)在北京地區(qū)推出。屆時(shí)建行將不再與第三方租賃機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，而由房東、建行、建信信托以及今年6月份成立的建信住房服務(wù)有限責(zé)任公司共同開展。

業(yè)主簽約后，建信住房服務(wù)公司將承擔(dān)“房屋管家”職責(zé)，而非由建行二次委托給房屋中介公司。建信信托將負(fù)責(zé)資產(chǎn)打包和租金支付。正因?yàn)檫@項(xiàng)極具創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)，建行被業(yè)內(nèi)稱為“銀行中的鏈家”。

對(duì)此，建行并不回避，還大大方方地打出了“要租房，找建行”的廣告語(yǔ)。

北京地區(qū)銀行未開展租房貸

作為國(guó)內(nèi)最大的個(gè)人住房按揭貸款銀行，建行在去年12月，在業(yè)內(nèi)發(fā)布首款個(gè)人住房租賃貸款產(chǎn)品——“按居貸”，對(duì)符合條件、有長(zhǎng)租需求的個(gè)人發(fā)放，用于一次性支付租金等租房相關(guān)費(fèi)用。

對(duì)于資質(zhì)良好的借款人，建行會(huì)采用“信用+保證”的形式批準(zhǔn)借款人的貸款申請(qǐng)，貸款額度期限最長(zhǎng)10年，額度最高100萬(wàn)元。

借款人具體能夠申請(qǐng)到多少貸款會(huì)由建行根據(jù)借款人的工作年限、收入情況、公積金繳存、央行征信記錄、貸款記錄等多方面進(jìn)行評(píng)估，借款人再按月還貸款。

“按居貸”之后，建行又推出了“租客貸”和“業(yè)主貸”兩款產(chǎn)品，實(shí)質(zhì)上都是個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，最高額度不超過(guò)30萬(wàn)。

“按居貸”、“租客貸”和“業(yè)主貸”的年利率均為最低6.3%。規(guī)模較小的租房平臺(tái)的分期利率更高，且計(jì)算方式不透明，有些租房分期的費(fèi)率高達(dá)13%以上。除了費(fèi)率暗藏貓膩。

租房分期平臺(tái)還對(duì)退租和轉(zhuǎn)租的租客收取違約金。融360分析師介紹，這就意味著，用戶一旦使用租房分期，如果中途住得不舒服，或者臨時(shí)工作變動(dòng)需要換房，除了要給中介支付至少1個(gè)月的房租作為違約金外。

還需要另外給租房分期平臺(tái)支付違約金。

因此符合資質(zhì)的借款人還是愿意直接找銀行辦理租房貸款。

除建行外，工商銀行和中信銀行也推出了個(gè)人住房租賃貸款，但記者了解到，銀行的租房貸在南方城市開展得較多，目前北京地區(qū)還沒(méi)有銀行正式推出租房貸業(yè)務(wù)。“既然市場(chǎng)有實(shí)際需求，與其讓不正規(guī)的機(jī)構(gòu)去做，還不如讓銀行來(lái)做?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，不是誰(shuí)都能買房，這是中國(guó)的客觀情況。如果銀行不做租房貸款，就會(huì)有其他現(xiàn)金貸機(jī)構(gòu)填補(bǔ)這一空白?！拔覀儸F(xiàn)在花這么大力氣整治現(xiàn)金貸。

根本原因還是銀行對(duì)小額貸款需求服務(wù)不到位?！?/p>

長(zhǎng)租市場(chǎng)迎來(lái)國(guó)家隊(duì)

從去年年底開始，以國(guó)有大行為代表的各家銀行紛紛看到租賃性住房業(yè)務(wù)中蘊(yùn)含的金融機(jī)遇，大舉進(jìn)軍住房租賃市場(chǎng)。它們有的與租賃住房建設(shè)主體聯(lián)合推出“租賃住房開發(fā)貸款”。

融資金額可達(dá)項(xiàng)目總投資80%、期限可達(dá)25年;有的為個(gè)人承租者推出“個(gè)人租賃住房貸款”，融資金額可達(dá)100萬(wàn)元、期限可達(dá)10年;還有的旨在滿足企業(yè)在租賃住房建設(shè)、購(gòu)買、盤活資產(chǎn)、裝修改造、運(yùn)營(yíng)等全生命周期的金融需求。

無(wú)論哪種方式，銀行都不約而同地把重點(diǎn)放在了長(zhǎng)租房領(lǐng)域。

傳統(tǒng)銀行切入非傳統(tǒng)的長(zhǎng)租房業(yè)務(wù)，究竟是喜是憂?中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，商業(yè)銀行利用規(guī)模和資本優(yōu)勢(shì)去獲取房源，扶植市場(chǎng)增量是值得肯定的，但如果想方設(shè)法獲取存量，與房產(chǎn)中介爭(zhēng)房源。

就有可能帶來(lái)問(wèn)題?！般y行應(yīng)該更多地與開發(fā)商合作，比如像建融公寓那樣將寫字樓改成長(zhǎng)租公寓或者支持開發(fā)商建設(shè)長(zhǎng)租公寓，都是很好的嘗試。”但是“存房”業(yè)務(wù)則有可能給業(yè)主帶來(lái)套現(xiàn)的機(jī)會(huì)。

“現(xiàn)在房租比較高，業(yè)主把房子存在銀行可以一次性拿到幾十萬(wàn)，這已經(jīng)不是小額了，他會(huì)拿這筆錢去干什么?很可能是去炒房?！?/p>

前我愛(ài)我家副總裁胡景暉在不久前的公開場(chǎng)合曾表示，租賃運(yùn)營(yíng)商近期的不合理抬價(jià)，在房租上漲過(guò)程中至少起到三分之一的作用，推波助瀾。他表示，資本一半是天使，一半是魔鬼，既可以帶來(lái)進(jìn)步。

也有背后貪婪性，要解決這一矛盾，國(guó)家控股涉入房產(chǎn)中介和租賃行業(yè)，立法、建立監(jiān)管機(jī)制是有效的管控辦法。