你買房了嗎，房貸利率是多少？多少人辛辛苦苦為了一套房子，真的是耗費了幾代人的心血！房貸越來越高讓多少人望而卻步。不過從去年開始可以轉(zhuǎn)LPR以后，利率再今年又會迎來一次下調(diào)，詳情請看下面文章。

房貸利率要降了嗎

為加強預期管理，促進LPR發(fā)布時間與金融市場運行時間更好銜接，央行將LPR發(fā)布時間調(diào)整至每月20日（遇節(jié)假日順延）9時15分，相比此前發(fā)布時間提前了15分鐘。首次于9時15分發(fā)布的LPR報價就迎來重大調(diào)整。

剛剛，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年1月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%，以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

LPR調(diào)降在市場預期內(nèi)

1年期和5年期以上LPR上一次同步調(diào)整，還要追溯到2020年4月20日。當月1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。對比3月LPR數(shù)據(jù)，分別下降20個基點和10個基點，這也是自2019年8月以來的最大降幅，在當時，1年期LPR已經(jīng)下行35個基點，5年期LPR下行20個基點。之后，在2021年12月，1年期LPR報價在時隔20個月后出現(xiàn)下調(diào)，由3.85%降至3.8%，但5年期以上LPR“按兵不動”。

此次LPR調(diào)降在市場預期內(nèi)。為維護銀行體系流動性合理充裕，1月17日人民銀行開展7000億元中期借貸便利（MLF）操作和1000億元公開市場逆回購操作。中期借貸便利（MLF）操作和公開市場逆回購操作的中標利率均下降10個基點。

這是MLF利率連續(xù)21個月“原地踏步”后首次下降，引發(fā)市場關(guān)注。自2019年8月央行改革LPR 定價機制以來，LPR和MLF之間具有明顯的聯(lián)動關(guān)系，多數(shù)時間LPR利率跟隨MLF利率做等幅度調(diào)整。正因為LPR利率是根據(jù)MLF利率進行變動，因此不少業(yè)內(nèi)人士認為1年期和5年期LPR報價可能會同步下調(diào)。

中國民生銀行首席研究員溫彬表示，去年12月20日1年期LPR利率下調(diào)5個基點，本次1年期LPR利率下調(diào)10個基點，同時5年期以上品種下調(diào)5個基點，在一個月的時間里，連續(xù)兩次累計下調(diào)15個基點，貨幣政策逆周期調(diào)控力度加大，體現(xiàn)了宏觀政策前置發(fā)力，有助于穩(wěn)定市場預期、增強市場主體信心，鼓勵企業(yè)增加中長期投資，對于當前擴內(nèi)需、穩(wěn)外需以及房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運行將產(chǎn)生積極效果。

百萬房貸30年可少還1.1萬元

從房地產(chǎn)市場角度看，更能反映按揭貸款利率走向的是5年期以上LPR。對個人而言，LPR報價影響較大的是房貸。

我國大部分存量房貸的重定價周期都是一年，不少存量客戶的房貸利率重定價日是每年1月1日，會依據(jù)當時的LPR更新當年的房貸利率。據(jù)悉，目前北京地區(qū)房貸市場利率仍執(zhí)行首套房利率為5年期以上LPR+55個基點、二套房利率5年期以上LPR+105個基點的標準，即首套房利率為5.2%、二套房利率為5.7%。如果近期銀行不調(diào)整房貸利率加點數(shù)，這一標準也將不變。

記者計算發(fā)現(xiàn)，以首套房100萬元房貸、等額本息償還30年、利率為5.2%計算，購房者月供為5491.11元，總還款額為1976799.17元，利息為976799.17元。

如果今年12月5年期以上LPR依然保持4.6%不變，首套房利率為LPR+55個基點即5.15%，買房者如果新購房屋、使用新的LPR房貸利率，那么執(zhí)行新LPR利率后，2023年月供為5460.26元，總還款額為1965694.41元，利息為965694.41元。

由此計算，對比來看，5年以上LPR下降5個基點后，月供減少了30.85元，累計利息相差了1.11萬元。

2020年8月12日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行等國有大行均發(fā)布公告稱，于2020年8月25日起，對符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉(zhuǎn)換為LPR，貸款定價基準只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

需要說明的是，此前選擇了“浮動利率”方式的借款人，其每月房貸還款金額確實會減少。但是，如果借款人此前選擇的是“固定利率”方式，即使5年期LPR下調(diào)，其還款金額也不會變。

“房住不炒”定位不會變

針對近期市場上“降息促使房貸、房地產(chǎn)市場回暖”的聲音，監(jiān)管層多次明確，房地產(chǎn)不會作為短期刺激經(jīng)濟的工具和手段。近日召開的中央經(jīng)濟工作會議已明確提出，“房住不炒”的定位不會變，接下來將加強預期引導，探索新的發(fā)展模式，堅持租購并舉，加快發(fā)展長租房市場，推進保障性住房建設(shè)。

在1月18日國新辦舉辦的新聞發(fā)布會上，中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾介紹，人民銀行將堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，按照探索新發(fā)展模式的要求，全面落實房地產(chǎn)長效機制，保持房地產(chǎn)金融政策連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性，穩(wěn)妥實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度，因城施策促進房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

“關(guān)于房貸政策，會根據(jù)長效機制的安排，保持基本穩(wěn)定?！编u瀾稱，關(guān)于購房政策，房地產(chǎn)最核心的特征之一是區(qū)域性，在房地產(chǎn)長效機制管理框架下，更多的是落實城市政府屬地責任，結(jié)合當?shù)厥袌鲂蝿?，因城施策實施房地產(chǎn)調(diào)控。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進認為，此次央行降息政策對于房地產(chǎn)市場將產(chǎn)生積極的影響：第一，從房企角度看，中長期貸款資金成本將進一步降低，進而鼓勵房企“愿貸敢貸”，較好激活房企2022年的投資和新開工意愿；第二，從購房者來說，房貸利率成本進一步下調(diào)，將進一步激活合理住房消費需求，活躍交易行情。供給端和消費端的活躍，將促進房地產(chǎn)行業(yè)景氣度的提升，助力房地產(chǎn)業(yè)朝更穩(wěn)的方向發(fā)展。

值得關(guān)注的是，5年期以上LPR不僅是房貸利率的定價參考，還影響制造業(yè)中長貸、投資貸款。中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰在國新辦新聞發(fā)布會上表示，LPR會及時充分反映市場利率變化，引導企業(yè)貸款利率下行，有力推動降低企業(yè)綜合融資成本。

【新聞名詞】

貸款市場報價利率（LPR）由各報價行按公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由全國銀行間同業(yè)拆借中心計算得出，為銀行貸款提供定價參考。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。

LPR報價行目前包括18家銀行，每月20日（遇節(jié)假日順延）9時前，各報價行以0.05個百分點為步長，向全國銀行間同業(yè)拆借中心提交報價，全國銀行間同業(yè)拆借中心按去掉最高和最低報價后算術(shù)平均，并向0.05%的整數(shù)倍就近取整計算得出LPR，公眾可在全國銀行間同業(yè)拆借中心和中國人民銀行網(wǎng)站查詢。

來源：北京日報客戶端