為了更好地滿足靈活就業(yè)人群的住房需求，武漢市政府發(fā)布了靈活就業(yè)人群的公積金貸款政策。本文將詳細(xì)介紹2024年武漢靈活就業(yè)人群公積金貸款政策的具體內(nèi)容，包括貸款條件、貸款額度、貸款流程等方面的內(nèi)容，為廣大靈活就業(yè)人群提供全面的政策解讀。

一、申請(qǐng)條件

1、靈活就業(yè)人員及配偶持有合法身份證件，且具有完全民事行為能力，年齡在18周歲（含）至法定退休年齡期間，即男性未滿60周歲、女性未滿55周歲；

2、靈活就業(yè)人員已按協(xié)議約定繳存住房公積金；

3、靈活就業(yè)人員及其配偶信用良好，同意授權(quán)受托銀行和武漢公積金中心查詢本人及配偶的個(gè)人信用報(bào)告，并符合《武漢住房公積金管理中心關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款信用審核標(biāo)準(zhǔn)的通知》規(guī)定的信用審核標(biāo)準(zhǔn)；

4、靈活就業(yè)人員及其配偶有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按時(shí)歸還貸款本息的能力，且無(wú)影響住房公積金個(gè)人貸款償還能力的其他債務(wù)；

5、購(gòu)房合同簽訂時(shí)間在一年以內(nèi)，同意用所購(gòu)住房進(jìn)行抵押擔(dān)保；

6、購(gòu)房首付款的金額不低于規(guī)定比例；

7、近一年內(nèi)未提取過(guò)靈活就業(yè)期間繳存的住房公積金；

8、靈活就業(yè)人員個(gè)人住房公積金賬戶余額不得低于其申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款金額的3%；

9、靈活就業(yè)人員及其配偶在本市和其他城市無(wú)尚未結(jié)清的住房公積金個(gè)人住房貸款；

10、符合《武漢住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》等相關(guān)規(guī)定的條件。

二、貸款額度

1、不得高于本市當(dāng)年規(guī)定的貸款最高限額；

2、不得高于本市當(dāng)年規(guī)定的貸款最高比例；

其中：靈活就業(yè)人員購(gòu)買(mǎi)存量房時(shí)，貸款比例按房屋房齡（以建成年份為準(zhǔn)）分為三個(gè)等級(jí)：第一級(jí)房屋房齡在10年（含10年）以內(nèi)的，貸款最高比例不超過(guò)房屋總價(jià)的80％；第二級(jí)房屋房齡在11－20年（含20年）以內(nèi)的，貸款最高比例不超過(guò)房屋總價(jià)的60％；第三級(jí)房屋房齡在21－30年（含30年）以內(nèi)的，貸款最高比例不超過(guò)房屋總價(jià)的50％。房屋總價(jià)的認(rèn)定以房屋評(píng)估價(jià)格、實(shí)際成交價(jià)格和交易計(jì)稅價(jià)格中的最低價(jià)格為準(zhǔn)。

3、不得高于按照靈活就業(yè)人員住房公積金繳存時(shí)間和日均繳存余額綜合確定的貸款額度。

計(jì)算公式為：貸款額度＝靈活就業(yè)人員日均繳存余額×10倍×繳存系數(shù)。

靈活就業(yè)人員日均繳存余額計(jì)算方法為：日均繳存余額=統(tǒng)計(jì)期個(gè)人住房公積金賬戶每日繳存余額之和/統(tǒng)計(jì)期天數(shù)。其中：統(tǒng)計(jì)期是指自靈活就業(yè)人員設(shè)立個(gè)人住房公積金賬戶之日至住房公積金貸款申請(qǐng)日前一個(gè)月的最后一日。

靈活就業(yè)人員的可貸額度綜合以上三項(xiàng)限額后取最低值。

三、貸款期限

1、住房公積金貸款期限最短為1年，最長(zhǎng)為30年，且貸款到期日不超過(guò)借款申請(qǐng)人法定離退休時(shí)間后5年，貸款期限取實(shí)際年齡的整年計(jì)算。

2、靈活就業(yè)人員購(gòu)買(mǎi)存量房申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款期限除需符合上述規(guī)定外，還不得超過(guò)按房屋評(píng)估基準(zhǔn)日剩余使用年限折半計(jì)算的期限。

3、組合貸款中的住房公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限必須一致。

四、貸款利率

住房公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的實(shí)行合同利率，遇人民銀行貸款利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，遇人民銀行貸款利率調(diào)整，其利率當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，具體調(diào)整時(shí)間為次年的1月1日，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率。

五、貸款流程

（一）貸款咨詢和申請(qǐng)

申請(qǐng)人可向受托銀行或武漢公積金中心咨詢住房公積金貸款政策及相關(guān)規(guī)定。

受托銀行根據(jù)靈活就業(yè)人員所購(gòu)房屋類型對(duì)初步審查符合貸款條件的借款人發(fā)放《新建商品房住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)審批資料夾》或《再交易住房住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)審批資料夾》（以下簡(jiǎn)稱資料夾）,并與借款人夫妻雙方進(jìn)行面核（申請(qǐng)存量房貸款時(shí)，面核對(duì)象還應(yīng)包括賣(mài)方夫妻雙方）。同時(shí)指導(dǎo)借款人正確、完整填寫(xiě)資料夾。

借款人應(yīng)同時(shí)提供以下資料：

1、借款人夫妻雙方身份證、戶口簿原件；

2、婚姻狀況證明原件（單身需簽署單身聲明）；

3、經(jīng)武漢房產(chǎn)主管部門(mén)備案的購(gòu)房合同和首付款收據(jù)原件；

4、賣(mài)方夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復(fù)印件（申請(qǐng)存量房貸款時(shí)提供）；

5、賣(mài)方名下的《房屋所有權(quán)證》和《國(guó)有土地使用證》或者《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》原件及復(fù)印件（申請(qǐng)存量房貸款時(shí)提供）；

6、武漢房產(chǎn)主管部門(mén)制發(fā)的《武漢市存量房買(mǎi)賣(mài)合同》（申請(qǐng)存量房貸款時(shí)提供）；

7、具備相應(yīng)資質(zhì)等級(jí)的房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的《房屋估價(jià)報(bào)告書(shū)》（申請(qǐng)存量房貸款時(shí)由武漢公積金中心提供）；

8、近一年內(nèi)的收入流水等證明其還款能力的材料；

9、受托銀行和公積金中心要求提交的其他證明材料。

（二）貸款受理和初審

受托銀行在受理貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審核借款人貸款資料的真實(shí)性、完整性、有效性以及文書(shū)填寫(xiě)的規(guī)范性，確保各類文書(shū)上的簽名真實(shí)有效。

1、授權(quán)查詢個(gè)人征信信息。借款人及配偶必須授權(quán)受托銀行和公積金中心查詢本人及配偶的個(gè)人信用記錄，簽署查詢授權(quán)書(shū)（以武漢公積金中心官網(wǎng)上公布的版本為準(zhǔn)），并留存借款人及配偶有效身份證件的復(fù)印件和聯(lián)系方式，必要時(shí)還應(yīng)留存與借款人及配偶面簽的佐證信息。不得委托或通過(guò)第三方取得借款人及配偶等信息主體征信查詢授權(quán)書(shū)，禁止代簽、偽造被查詢?nèi)苏餍挪樵兪跈?quán)書(shū)。

借款人的婚姻、房產(chǎn)、社保、納稅等個(gè)人信息也應(yīng)同時(shí)授權(quán)受托銀行和公積金中心查詢。

2、審核貸款資料。受托銀行應(yīng)認(rèn)真審核借款人提供的貸款資料原件，對(duì)符合貸款條件的借款人，在住房公積金信息系統(tǒng)中進(jìn)行貸前試算，根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力，與借款人商議確定貸款類型（住房公積金貸款或組合貸款）、貸款額度、貸款期限以及還款方式等。

3、貸款初審。受托銀行對(duì)審核無(wú)誤的借款人資料，應(yīng)按武漢公積金中心有關(guān)靈活就業(yè)人員住房公積金貸款的政策規(guī)定及時(shí)在住房公積金信息系統(tǒng)中準(zhǔn)確、完整地錄入借款人信息并進(jìn)行初審。初審未通過(guò)的，應(yīng)及時(shí)通知借款人并告知原因。

（三）貸款復(fù)審

受托銀行應(yīng)按照武漢公積金中心有關(guān)靈活就業(yè)人員住房公積金貸款的政策規(guī)定對(duì)借款人貸款資料的真實(shí)性、完整性、規(guī)范性進(jìn)行審核, 并提出復(fù)審意見(jiàn):

1、借款人不符合住房公積金貸款條件、貸款資料欠缺或貸款初審人員將申請(qǐng)信息錄入錯(cuò)誤的，銀行復(fù)審人員應(yīng)將貸款資料返回初審人員，終止貸款復(fù)審；

2、對(duì)經(jīng)審核確認(rèn)無(wú)誤的貸款資料及信息，在住房公積金信息系統(tǒng)中作審核通過(guò)。

（四）貸款終審

武漢公積金中心對(duì)受托銀行送交的貸款資料進(jìn)行終審。未通過(guò)終審的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知受托銀行。

（五）簽訂合同

武漢公積金中心終審?fù)ㄟ^(guò)后，受托銀行應(yīng)與借款人面簽住房公積金個(gè)人住房借款抵押合同，簽署房產(chǎn)抵押登記等相關(guān)貸款資料。

（六）抵押登記

受托銀行應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)到不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)。受托銀行領(lǐng)取抵押權(quán)證或抵押證明后，應(yīng)及時(shí)在住房公積金信息系統(tǒng)中錄入抵押信息。

申請(qǐng)存量房貸款時(shí)，由借款人與賣(mài)方辦理不動(dòng)產(chǎn)交易過(guò)戶手續(xù)，受托銀行在收到買(mǎi)賣(mài)雙方已過(guò)戶的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》及《稅收完稅證明》后，核實(shí)借款人申貸金額，對(duì)審核無(wú)誤的由受托銀行在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)到不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)。受托銀行領(lǐng)取抵押權(quán)證或抵押證明后，應(yīng)及時(shí)在住房公積金信息系統(tǒng)中錄入抵押信息。

（七）資金發(fā)放

抵押擔(dān)保手續(xù)辦妥后，受托銀行依據(jù)武漢公積金中心的放款通知，及時(shí)進(jìn)行住房公積金貸款資金的發(fā)放，將借款人的貸款資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房單位賬戶并及時(shí)通知借款人（申請(qǐng)存量房貸款時(shí)，貸款資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入賣(mài)方賬戶并及時(shí)通知借款人）。