買了新車上保險(xiǎn)是第一件事，可是買了保險(xiǎn)并不意味著萬事大吉，因?yàn)檐囯U(xiǎn)定損是有很多貓膩的，如果你不知道就會(huì)損害自己的利益。這些行業(yè)潛規(guī)則你知道多少？為什么我們?cè)谲囯U(xiǎn)理賠過程中總是拿不到全款？而從中扣除的殘值費(fèi)又是什么？

車險(xiǎn)理賠總是拿不到全款

14日，湖北省消委發(fā)布新規(guī)定——《事故車輛殘值處理規(guī)范(試行)》，新規(guī)將于2018年12月1日試行。

過去，消費(fèi)者汽車出事故后，許多保險(xiǎn)公司在定損時(shí)，直接就從理賠款中扣除部分殘值費(fèi)。

舉例來說，消費(fèi)者的汽車門被撞壞了，換新車門需要2000元，而保險(xiǎn)公司不給消費(fèi)者全款，說是要扣除200元的殘值費(fèi)，只給消費(fèi)者定損1800元。當(dāng)消費(fèi)者質(zhì)疑時(shí)，保險(xiǎn)員就偷梁換柱，把殘值費(fèi)說成是折舊費(fèi)。

其實(shí)，按法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司需賠2000元的車門，就應(yīng)該給消費(fèi)者全款，只有在消費(fèi)者要求將舊門作價(jià)賣給自己時(shí)，保險(xiǎn)公司才可以扣消費(fèi)者的殘值費(fèi)，并且殘值費(fèi)高低，應(yīng)該由雙方協(xié)商。

而實(shí)際上，大多保險(xiǎn)公司都是將換下來的舊零部件直接劃歸消費(fèi)者所有，并折合成錢，從理賠款中直接扣下來了。據(jù)省消委調(diào)查，全省31家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中，只有平安保險(xiǎn)公司不扣殘。其他公司都存在直接扣殘行為。

問題原因

造成這一問題的主要原因是，《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)示范條款》(2014版)第17條有相關(guān)規(guī)定(“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車遭受損失后的殘值部分由保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人協(xié)商處理。如折歸被保險(xiǎn)人的，由雙方協(xié)商確定其價(jià)值并在賠款中扣除”)不夠通俗，保險(xiǎn)公司就利用信息不對(duì)稱，糊弄消費(fèi)者說扣的是“折舊費(fèi)”，并且，不跟消費(fèi)者協(xié)商，直接從理賠款中減了下來。該條款涉嫌“潛規(guī)則”，有點(diǎn)像霸王條款。

“潛規(guī)則”行不通了

為此，省消委聯(lián)合省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，開展了調(diào)查研討，最后，制定出《湖北省保險(xiǎn)行業(yè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)事故車輛殘值處理規(guī)范(試行)》，明確規(guī)定此項(xiàng)扣款需要雙方協(xié)商，并于2018年12月1日試行。在推進(jìn)會(huì)上，15家保險(xiǎn)公司當(dāng)場(chǎng)承諾，將嚴(yán)格執(zhí)行新規(guī)。

同時(shí)，省消委也呼吁有關(guān)部門，盡快修改《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)示范條款》的相關(guān)條款，更好保護(hù)消費(fèi)者的選擇權(quán)、知情權(quán)和公平交易權(quán)。