個(gè)人征信問題一直都是我們社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活最重要的一張信用名片，一旦出現(xiàn)了問題后果不可想象，那么今年即將上線的新版?zhèn)€人征信報(bào)告與舊版有哪些區(qū)別，是否會(huì)影響到房貸或貸款呢？下面我們就來具體了解一下新版?zhèn)€人征信報(bào)告2019解讀。

一、個(gè)人征信報(bào)告查詢官網(wǎng)

查詢官網(wǎng)：個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)

中國(guó)人民銀行征信中心：http://www.pbccrc.org.cn/

二、什么是個(gè)人征信報(bào)告

征信報(bào)告分為個(gè)人信用報(bào)告以及企業(yè)信用報(bào)告，是由中國(guó)人民銀行征信中心出具的記載個(gè)人信用信息的記錄，用于查詢個(gè)人或企業(yè)的社會(huì)信用?？梢院?jiǎn)單的理解成：個(gè)人經(jīng)濟(jì)數(shù)字版身份證。

征信報(bào)告分為三類，分別是個(gè)人基本信息，信用交易信息，其他信息：

一是個(gè)人基本信息，包括姓名、證件類型及號(hào)碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等;

二是信用交易信息，包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息;

三是其他信息，如個(gè)人公積金、養(yǎng)老金信息等(包括公共信息和查詢信息)

三、征信報(bào)告有哪些信息

目前征信報(bào)告分為簡(jiǎn)版跟詳版.兩個(gè)版本在內(nèi)容上沒區(qū)別，就是詳盡程度不同。比如簡(jiǎn)版是寫你近兩年有5次逾期，詳版會(huì)具體到哪個(gè)月，逾期了多久。

不同銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在審核征信報(bào)告時(shí)，所側(cè)重的點(diǎn)不太一樣。但大體上，這3個(gè)地方是一定會(huì)看的：

1：信息概要

主要是逾期和違約信息的一個(gè)概要，一目了然。不管貸款還是信用卡，一條記錄就會(huì)跟著你五年不離不棄，且不能修改。

信用卡、房貸、其他貸款，都好理解。

但第一排的“資產(chǎn)處置信息”和“保證人代償”，有些人沒看明白，簡(jiǎn)單說下這兩點(diǎn)。

資產(chǎn)處置信息：就是你欠錢沒還，銀行把相關(guān)債權(quán)，移交給資產(chǎn)管理公司來處理這個(gè)債。一旦出現(xiàn)這一條就屬于重大征信瑕疵。

但一般人征信上是不會(huì)出現(xiàn)這一項(xiàng)的，不涉及，報(bào)告就不會(huì)顯示。

保證人代償：同樣，一般人不會(huì)有，但一旦出現(xiàn)此類代償信息，同樣說明你曾貸款嚴(yán)重逾期。一樣是大負(fù)面。

PS： 有些人的信用卡頁面會(huì)顯示為“呆賬”，這點(diǎn)非常嚴(yán)重，1次呆賬=50次逾期。大家請(qǐng)慎重!!!

2：信貸交易信息明細(xì)

a :貸記卡就是信用卡;

一條信息中，可以看到包含了發(fā)卡日期、發(fā)卡行、等(這些可略過)。主要看“逾期行為”。

這里的逾期金額，比如500元，一般稱為當(dāng)前逾期。就是說在打征信的時(shí)候，還欠著的錢。

可以看到這個(gè)人近5年里有11個(gè)月處于逾期狀態(tài)，其中，有五個(gè)月都是超過90天的逾期。

這是簡(jiǎn)版征信，信息展示就是這樣。告訴你這個(gè)人逾期很嚴(yán)重，還有當(dāng)前逾期在，你要小心點(diǎn)。

當(dāng)然， 詳版的征信會(huì)具體的用數(shù)字(類似于1.2.3.4等)來表明你具體逾期的時(shí)間跟月份。 這里就不細(xì)講了。

b :貸款信息(房貸，車貸，信用貸款等)。

這部分記錄你在銀行名下的所有貸款記錄，常見的有房貸、經(jīng)營(yíng)貸款、小額消費(fèi)貸等等。

有沒有逾期，逾期多久，逾期多少，也是很直觀。

提醒一點(diǎn)：到期一次性還本的貸款，那貸款余額一直不變;反之，若是每月都要還一部分本金的貸款(比如房貸，消費(fèi)貸)，那么每個(gè)月的貸款余額都會(huì)變化。

(PS :房貸逾期非常之嚴(yán)重，比信用卡，信用貸要嚴(yán)重許多，請(qǐng)謹(jǐn)慎對(duì)待)。

3：其他信息

主要看2點(diǎn)：個(gè)人信息以及查詢記錄

個(gè)人公共信息：欠稅信息，民事判決記錄，強(qiáng)制執(zhí)行記錄，行政處罰記錄和電信欠費(fèi)信息等。

查詢記錄：這里需要注意一點(diǎn)，除了個(gè)人查詢，還有機(jī)構(gòu)查詢。(機(jī)構(gòu)查詢的原因和數(shù)量很重要，最常見的是貸后管理。重要的是貸款審批)

四、二新版和舊版有何不同

不難發(fā)現(xiàn)，新版?zhèn)€人征信報(bào)告與舊版的區(qū)別在于，新版更細(xì)化、更全面、更精準(zhǔn)。最終要的是!以后買房，貸款越來越難了，假離婚等手段根本行不通了!

就連電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況、欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎(jiǎng)勵(lì)等信息，一旦在征信報(bào)告上留下負(fù)面記錄，都可能會(huì)對(duì)房貸獲批造成影響。

01

舊版征信：夫妻雙方共同還款，男方主貸，女方征信不體現(xiàn)負(fù)債。

新版征信：作為共同借款人，雙方征信均體現(xiàn)負(fù)債。

產(chǎn)生影響：今后夫妻雙方買的房子，通過離婚非主貸人也屬于有房有貸，也就是說通過離婚獲得首套房資格行不通了!

02舊版征信：征信報(bào)告主要體現(xiàn)近二年的征信記錄情況。

新版征信：不良信息(例如：逾期、呆賬等)自中止之日起保留5年。新版征信報(bào)告還款記錄延長(zhǎng)至5年，記錄詳盡的還款信息(即便銷戶也有詳盡的還款記錄)、逾期信息。

產(chǎn)生影響：時(shí)間更長(zhǎng)，征信有效期內(nèi)的不良記錄保持更久，對(duì)于申請(qǐng)房貸有影響。

03

舊版征信：征信更新時(shí)間長(zhǎng)達(dá)一個(gè)月或更久。

新版征信：要求各機(jī)構(gòu)在采集時(shí)點(diǎn)T+1向征信中心報(bào)送數(shù)據(jù)。

產(chǎn)生影響：想利用銀行征信更新緩慢的時(shí)間差，去并發(fā)申請(qǐng)貸款越來越行不通了。

04

舊版征信：車位貸款、裝修貸款等實(shí)質(zhì)為大額信用卡分期，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。

新版征信：新版征信，體現(xiàn)分期時(shí)間和分期金額，更加細(xì)化。

產(chǎn)生影響：以前只體現(xiàn)名目，不體現(xiàn)負(fù)債，未來體現(xiàn)負(fù)債，對(duì)于申請(qǐng)房貸，需要更多流水來抵消負(fù)債。

05

舊版征信：個(gè)人信息記錄較少，且完整度差。

新版征信：完整展示學(xué)歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個(gè)人手機(jī)號(hào)。配偶信息較完整，如：包含姓名、證件類型、證件號(hào)碼、工作單位和聯(lián)系電話。個(gè)人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊(cè)。

產(chǎn)生影響：一網(wǎng)打盡個(gè)人信息，仿佛是求職簡(jiǎn)歷。

06

舊版征信：征信記錄少量信息，房貸、銀行卡等。

新版征信：除借貸信息之外的更多信息納入征信，如：電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況。還記錄欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎(jiǎng)勵(lì)等信息。

產(chǎn)生影響：征信記錄多樣化，更多的個(gè)人工作生活記錄被采納。個(gè)人申請(qǐng)貸款時(shí)，無論是房貸、車貸還是消費(fèi)貸款，金融機(jī)構(gòu)大多數(shù)都會(huì)先去查看個(gè)人征信報(bào)告。因此，征信報(bào)告上一旦留下負(fù)面記錄，可能會(huì)影響信貸獲批。

五、征信問題如何影響房貸

很多人在買房需要貸款的時(shí)候，遇到一些關(guān)于征信問題就很著急，不知道會(huì)不會(huì)影響到房貸。今天，我們針對(duì)一些常見的問題進(jìn)行解答。

1、“連三累六”是什么意思?

“連三累六”是指貸款人兩年內(nèi)連續(xù)三個(gè)月或者累計(jì)六次逾期還款，即被銀行納入了不良征信名單，這段時(shí)間內(nèi)的貸款申請(qǐng)都會(huì)受影響，銀行可能會(huì)提高房貸利率，減小放貸金額甚至直接拒貸。

2、頻繁查詢征信報(bào)告對(duì)申請(qǐng)住房貸款有影響嗎?

有影響，查詢記錄包括了查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢?cè)虻葍?nèi)容，是銀行重要參考項(xiàng)，若查詢記錄過多，會(huì)影響住房貸款申請(qǐng)，可能會(huì)導(dǎo)致銀行評(píng)分系統(tǒng)不過導(dǎo)致拒貸。

3、兩年內(nèi)無逾期，兩年外有逾期，對(duì)申請(qǐng)住房貸款有影響嗎?

有影響，銀行看5年內(nèi)的信用記錄，兩年外有逾期也會(huì)影響住房貸款申請(qǐng)。

4、助學(xué)貸款逾期，能申請(qǐng)房貸嗎?

助學(xué)貸款逾期會(huì)影響房貸申請(qǐng)，銀行會(huì)依據(jù)逾期情況判定是否準(zhǔn)予貸款。

5、有當(dāng)前逾期，能申請(qǐng)房貸嗎?

有當(dāng)前逾期不能申請(qǐng)房貸，要把當(dāng)前逾期還清并且征信更新完畢顯示無當(dāng)前逾期才可以申請(qǐng)房貸。

6、本人征信良好無逾期，但是老婆2年內(nèi)有6次逾期，老婆有逾期對(duì)本人申請(qǐng)房貸有影響嗎?

有影響，銀行查夫妻雙方的征信報(bào)告，配偶有逾期也會(huì)影響房貸申請(qǐng)。

7、有張信用卡處于“呆賬”狀態(tài)，能申請(qǐng)房貸嗎?

在征信記錄中出現(xiàn)1次“呆賬”=50次“逾期”，一般銀行看到“呆賬”兩字，就會(huì)直接拒貸。

8、沒有任何負(fù)債，但是征信上有1筆對(duì)外擔(dān)保100萬，對(duì)外擔(dān)保會(huì)影響我的房貸申請(qǐng)嗎?

影響，作為擔(dān)保人會(huì)有連帶責(zé)任，會(huì)影響房貸申請(qǐng)。

9、“公共記錄”中有法院民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄還能貸款嗎?

不能貸款。

10、信用卡出現(xiàn)“止付”狀態(tài)，還能貸款嗎?

信用卡出現(xiàn)“止付”狀態(tài)時(shí)，要聯(lián)系銀行將“止付”狀態(tài)變成“正?！保∽钚碌恼餍?，看逾期和使用情況，是否能辦理貸款。

六、新版征信會(huì)產(chǎn)生哪些影響

1.首當(dāng)其沖的在于，我們的信息在銀行和正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)面前會(huì)越來越透明化，在申請(qǐng)貸款的時(shí)候也會(huì)越來越嚴(yán)格。

2.以前一些灰色的操作手法會(huì)被堵死了后路。

3.新版征信報(bào)告實(shí)行后，對(duì)不守信用的老賴而言是寸步難行，但對(duì)于那些守信的人來說，卻是寶貴的財(cái)富。

4.口說無憑，報(bào)告為證。