近日，國有五大行宣布將對個人住房貸款，按照相關規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為LPR定價方式，但是LPR到底是個什么東西？為什么要改成這個樣子，自己要如何選擇成為了大家心中最大的疑惑，那么今天就讓小編用最簡單的方法解釋一下LPR到底是什么，又會造成什么影響！

LPR是什么

LPR是(Loan Prime Rate)的縮寫，字面翻譯為貸款市場報價利率，也就是按照市場調(diào)節(jié)的方式實時變動的利率。我們可以大概理解為浮動利率。為什么銀行開始這種急哄哄的操作?這和央行出臺的政策指導是一致的。去年12月底，中國人民銀行公告〔2019〕第30號文件出臺，拋出了貸款市場報價利率(LPR)的概念，開始推動這一項改革。

LPR有什么好處

轉換過程中，貸款利率有所下降，可直接減少企業(yè)利息支出;從下一個重定價周期開始，企業(yè)還可享受 LPR 下降帶來的政策紅利，降低融資成本的效果將更加明顯;按照字面理解，LPR的推出可以從某種角度上降低個人或企業(yè)融資成本，這感覺和降息后的心情有點類似。事實上，市場化的 LPR 僅僅反映的是市場供求變化，提升了貨幣政策向貸款利率的傳導效率是真的。

8月6日中國人民銀行貨幣政策分析小組發(fā)布的《2020年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，截至6月末，存量貸款定價基準轉換進度已達55%。其中，存量企業(yè)貸款轉換進度為76%。換言之，離央行給出的8月31日截止日期沒幾天了。各個商業(yè)銀行或許有任務在身，壓力山大，所以催客戶抓緊時間，做這道二選一的選擇題。

如何選擇

1.看眼前：

選LPR浮動利率，每月房貸能省下幾杯星巴克

從今年的情況看，LPR定價下的房貸利率，是能省下來一點錢的。

請看下圖中橙色的線條，代表了五年期LPR報價，也就是我們房貸一般要參考的報價。

從1月到7月，LPR報價一路走低，6月發(fā)布的5年期以上LPR為4.65%，較 3 月下降10個基點。

簡而言之，用LPR報價利率，我們的房貸是降低了。

舉例說明

首先，這次改革參照的LPR是2019年12月的4.8%。記住這個數(shù)字，4.8%。

①假如你原來的房貸利率是上浮10%，即為5.39%。5.39比4.8要高，5.39%-4.8%=0.59%。這個0.59%，就是你今后房貸的固定加點數(shù)，永遠伴隨你。你今后的房貸利率就是：LPR+0.59%。

因此，假設你今年的lpr是7月的LPR報價4.65%，轉成LPR后，你的利率就是4.65%+0.59%=5.24%。

②假如你原來的房貸利率是九折，就是4.41%。4.41比4.8要低，4.41%-4.8%=-0.39%，這個-0.39%就是你今后的房貸固定減點數(shù)，永遠伴隨著你。你今后的房貸利率就是：LPR-0.39%。

因此，假設你今年的lpr是7月的LPR報價4.65%，你的浮動利率就是4.65%-0.39%=4.26%。

比如某編拿自己的房貸利率算了下，按照這個利率，每月房貸能節(jié)省下50塊上下。

2.看長期：

選固定利率，用房價上漲對沖風險

雖然2020年LPR利率是下行了，但以后呢?大多數(shù)人的房貸都要還20、30年的，這要看長期的趨勢。

畢竟有跌就有漲嘛……

未來的事情誰也無法預測，LPR目前是下行趨勢，但也說不準會不會上行。

1.如果你的銀行支持不轉，那就選擇不轉，維持原合同基準利率上下浮的定價方式，跟著央行的利率走。

2.如果你的銀行必須二選一，那就分情況：

5年內(nèi)要還清貸款的，選LPR利率，每月能省下百十塊錢;

貸款長久的，選固定利率，以后利率一輩子都是這個數(shù)直到還清。情緒不受lpr利率波動，咱們不差那每月幾十到百來塊的錢。即使未來LPR大降，但房價跟著上漲了，也不見得會吃虧。